Die digitale Beratung wird von uns bevorzugt mit Hilfe des Programms "Zoom" geführt. Dadurch ist es möglich deutschlandweit Gespräche zu führen und Sie bei der Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Alles was Sie dazu benötigen ist also das Programm Zoom, eine stabile Internetleitung, einen PC, Tablet oder Smartphone und Ihr Lächeln.

Die Videos dienen der ersten Orientierung. Sie sollen das persönliche Beratungsgespräch in keiner Weise ersetzen, sondern dieses lediglich erleichtern und einen guten Grundbaustein legen, um letztendlich über das zu sprechen, was wirklich ist, nämlich Ihre individuelle Situation.

Ja, nach individueller Absprache sind Termine auch außerhalb der Geschäftszeiten möglich.

Nutzen Sie hierzu auch gern den Freitext "Nachricht" in unserem Kontaktformular.

Bei einer Immobilien- bzw. Baufinanzierung handelt es sich um ein spezielles Darlehen, welches ausschließlich für den Erwerb und / oder den Bau einer Immobilie gedacht ist. Dieses langfristige Darlehen wird zumeist durch eine Grundschuld Im Grundbuch abgesichert.

Kurz und knackig, nein! 

Es handelt sich hier um Synonyme. Oft werden diese Begriffe allerdings unterschiedlich verwendet. Während der Begriff Immobilienfinanzierung mit dem Erwerb einer Bestandsimmobilie oder eines Grundstücks in Zusammenhang gebracht wird, wird die Baufinanzierung eher mit dem Neubau eines Eigenheims in Verbindung gebracht wird.

Eine Immobilienfinanzierung ist ein langfristiges Darlehen, dass für die Finanzierung von Bauvorhaben oder Grundstücken gewährt wird. Dafür benötigen Sie verschiedene Unterlagen (z.B. Einkommensnachweis, Bau- oder Objektbeschreibung). Nach der Prüfung der Unterlagen und der Finanzierbarkeit kann das Darlehen ausgezahlt werden.

Der wichtigste Unterschied zu einem normalen Kredit (Sofortkredit, Ratenzahlung, Konsumkredit) besteht in der Zweckgebundenheit des Darlehens. Mit einem Immobiliendarlehen können nur der Kauf von Grundstücken, Häusern oder Eigentumswohnungen sowie Neubauten und Sanierungen finanziert werden. Zudem ist eine Grundschuld oder Hypothek zur Absicherung des Darlehens notwendig.

Außerdem steht dem Immobiliendarlehen immer der konkrete Gegenwert der Immobilie gegenüber, der sich in den meisten Fällen nicht verringert sonder sogar steigt, währrend ein Konsumkredit meist keinen Gegenwert mehr hat (Zum Beispiel wurde der Ratenkredit für einen Urlaub ausgegeben).

Somit ist man faktisch mit einem Immobiliendarlehen nicht verschuldet, wohingegen dies bei Privatkrediten in der Regel der Fall ist.

Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung für ein Eigenheim ermöglicht Ihnen ein Grundstück oder eine Bestandsimmobilie zu kaufen, sowie ein Bauvorhaben umzusetzen, ohne selbst (viel) Eigenkapital einsetzen zu müssen. Somit bleibt ggf. Eigenkapital frei, um es anderweitig zu investieren, beispielsweise für eine Immobilie als Kapitalanlage ;-)

Im Gegensatz zu einem Privatkredit, bekommen Sie wesentlich bessere Konditionen bei einer längeren Laufzeit. Weitere Vorteile einer Immobilienfinanzierung sind geringe laufende Kosten und eine erhöhte Planungssicherheit, denn durch langfristige Zinsbindungen können Sie schon zu Beginn sehr gut abschätzen, welche Kosten in den nächsten Jahren auf Sie zukommen.

Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen und Forward Darlehen. Jede dieser Möglichkeiten hat seine Vor- und Nachteile.

1. Annuitätendarlehn 

Diese Form wird am häufigsten genutzt. Bei einem Annuitätendarlehn zahlt der Kreditnehmer gleichhohe Raten (Annuitäten), die sich aus Tilgung und Zins zusammensetzen. Die Höhe der Raten ist bis zum Ablauf der Zinsbindung konstant.

2. Bauspardarlehn 

Als Bauspardarlehn bezeichnet man eine spezielle Art von Darlehen welches von Bausparkassen unter bestimmten Voraussetzungen gewährt wird. Hier muss vom Kreditnehmer zunächst ein Teil der benötigten Summe angespart werden (40-50%), um den Rest als Annuitätendarlehn zu erhalten. Ein Bauspardarlehn ist immer zweckgebunden und kann nur für Bauprojekte eingesetzt werden.

3. Forward Darlehen 

Das Forward Darlehen (Voraus-Darlehen) ist ein Annuitätendarlehen mit festen monatlichen Raten und einer frei wählbaren Zinsbindung. Es wird ausschließlich als Anschlussfinanzierung einer bereits bestehenden Finanzierung eingesetzt, bei der die Sollzinsbindung abläuft. Es kann bereits 5 Jahre vor der Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden, wobei die Raten erst gezahlt werden müssen, sobald die Anschlussfinanzierung beginnt.

Schauen Sie sich dazu gern unser Video der Finanzierungsarten in unserer Videogalerie an.

Sprechen Sie uns gern dazu an. Wir helfen hier gern tatkräftig weiter.

Schauen Sie sich gern für den ersten Überblick unser Video zum Thema Kapitalanlage Immobilie in unserer Videogalerie an.

Es sind eine Vielzahl von Faktoren zu beachten. 

Exemplarisch wären das folgende Punkte:

• Wieviel Eigenkapital ist vorhanden, und bis zu welcher Höhe möchten Sie es in die Finanzierung einbringen?
• Welche Zinsbindung wählen Sie?
• Welche Tilgung ist sinnvoll??
• Besteht die Möglichkeit eine Sondertilgung zu leisten?
• Gibt es eine Tilgungssatzwechseloption?

Eine Immobilienfinanzierungsrate besteht aus zwei Teilen: 

Den Zinsen und der Tilgung (Rückzahlung). Der Zinsanteil ist der Anteil, den die Bank erhält, weil sie das Darlehen gewährt hat.

Der Tilgungsanteil wird wiederum zur Rückführung des Darlehens verwendet.

Eine Rate sollte in der Regel nicht mehr als 40 % des monatlichen Nettoeinkommens (Ihres Haushaltes) ausmachen.

Um die Monatsrate einer Immobilienfinanzierung korrekt zu berechnen, nutzen Sie bitte die folgende Formel:

Darlehenssumme x (Zins + Tilgung) / 100 / 12 = monatliche Rate

Beispiel mit einer Darlehenssumme von 300.000,- EUR, einem Zinssatz von 4,5 % und einer Tilgung von 2%

300.000 EUR x (4,5 % + 2 %) / 100 / 12 = 1.625,- EUR mtl. Rate

Mit einer Immobilienfinanzierung können Sie das Grundstück, ein Haus, eine Sanierung bzw. Modernisierung oder Anbauten finanzieren. Bei einem Neubau ist auch die Finanzierung von Garagen, Gartenanlage und Pflasterwegen kein Problem. Andere Dinge wie Möbel und Küche können unter bestimmten Umständen ebenfalls finanziert werden. Hier kommt es aber auf verschieden Faktoren an, die geprüft werden sollten.

Dinge wie nachträglich gebaute Garagen, Carports oder Anbauten mit Kosten unter 50.000 Euro können Sie über einen Privatkredit finanzieren.

Bei uns natürlich ;-)

Nutzen Sie dazu gern unser Kontaktformular. Wir freuen uns darauf Sie kennenzulernen.

Ja, eine Immobilienfinanzierung ist grundsätzlich auch ohne eigenes Kapital realisierbar. Allerdings hat dies erhebliche Auswirkungen auf den Zinssatz, den die Bank von Ihnen verlangt. Hier gilt die einfache Regel, je kleiner Ihr Eigenkapital ist – desto höher fallen die Zinsen aus.

Alternativ dazu kann oft das fehlende Eigenkapital durch Hinzunahme eines Privatdarlehens, welches ebenfalls mit einem etwas höheren Zinssatz einhergeht, kompensiert werden. Der erhöhte Zinssatz wirkt sich hier allerdings nur auf einen kleinen Teil des Privatdarlehens aus, nicht auf den großen Teil des Immobiliendarlehens aus.

Allerdings ist eine gute Bonität eine Voraussetzung, um ohne Eigenkapital finanzieren zu können.

Schauen Sie sich hierzu auch gern unser Video "Was Banken von euch erwarten" in unserer Videogalerie an.

Ja, Bürgschaften können die Chancen auf eine Immobilienfinanzierung erhöhen. Durch die Bürgschaft schützt sich die Bank vor einem möglichen Zahlungsausfall des Kreditnehmers. Dies geht aber mit einer großen Verantwortung einher und sollte daher reiflich überlegt sein.

Zumindest ist es nicht unmöglich. Eine Befristung erschwert jedoch die Genehmigungsbereitschaft der Bank. Es gibt aber auch Jobs, in denen eine Befristung Gang und Gebe ist, beispielsweise bei Ärzten oder Dozenten. In diesem Fall ist eine Befristung meist kein Problem, solange das Arbeitsverhältnis nicht innerhalb der nächsten 12 Monate endet.

Sobald Sie die Verlängerungsbereitschaft Ihres Arbeitgebers schriftlich nachweisen können, ist eine Probezeit kein Problem. Andernfalls genehmigen Banken unter Umständen trotzdem die Finanzierung, zahlen allerdings das Darlehen erst nach erfolgreicher Beendigung der Probezeit aus.

Sollten Sie einen nahtlosen Übergang vom alten Arbeitgeber zum neuen Arbeitgeber nachweisen können, bei dem der Jobwechsel zu einem höheren Gehalt geführt hat, ist eine Probezeit meist auch kein Problem.

Ja, Finanzierungen sind bei wenigen Banken auch mit einem schlechten Schufa-Score möglich. Allerdings müssen Sie in solch einem Fall mit einem höheren Zinssatz rechnen. Der Kreditgeber gleicht dadurch das erhöhte Risiko einer Zahlungsunfähigkeit aus.  Zu schlecht darf der Schufa-Score  aber nicht sein.

Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft auf www.meineschufa.de beantragen, um im Vorfeld Ihren Schufa-Score zu prüfen, sollten Sie sich nicht sicher sein.

Die Finanzierung von Selbstständigen und Freiberuflern ist oft komplexer und schwieriger als die von Angestellten und Beamten. Dies ist insbesondere auf den höheren Verwaltungsaufwand der Banken und das volatile (schwankende) Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern zurückzuführen. Während Angestellte kontinuierliche Gehälter erhalten, sind Unternehmer auf das Zahlungsverhalten ihrer Geschäftskunden angewiesen. Eine Immobilienfinanzierung für Selbständige und Freiberufler ist zwar möglich, jedoch meist mit einem Zinsaufschlag verbunden, da volatiles Einkommen unsicherer aus Bankensicht ist und somit ein höheres Risiko darstellt.

Staatsdiener haben in der Regel keine Probleme eine Finanzierung zu erhalten. Als Dienstnehmer von Behörden erhalten Sie oft hohe Bezüge, die regelmäßig und zuverlässig vom Staat, Land oder der Kommune gezahlt werden. Der Status eines Beamten ist jedoch nicht allein ausschlaggebend für den Erhalt einer Immobilienfinanzierung. Vorhandendes Eigenkapital und die Bonität, spielen wie bei Menschen anderer Berufsgruppen ebenfalls eine gewichtige Rolle.

Immobilienfinanzierungen können aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden, sei es wegen schlechter Bonität, fehlender regelmäßiger Einkünfte (z. B. aus einer selbstständigen Tätigkeit), einem unterdurchschnittlichem Marktwert der Immobilie im Verhältnis zum Kaufpreis oder weil Sie andere Voraussetzungen der Kreditgeber nicht erfüllen. Häufig liegt es auch daran, dass der Antrag falsch gestellt oder zu spät eingereicht wurde.

Pauschal kann man keine Aussage darüber treffen, da dies zum einen von Bank zu Bank unterschiedlich ist und zum anderen vom Finanzierungsgrund (Neubau, Erwerb einer Bestandsimmobilie oder Grundstück) sowie Ihren finanziellen Vorrausetzungen abhängig ist. Folgende Dokumente werden jedoch in der Regel von den meisten Kreditgebern verlangt: 

Arbeitnehmer:

• letzten 3 Gehaltsnachweise
• aktuelle Lohnsteuerbescheinigung
• letzter Steuerbescheid
• aktuelle Renteninformation
• aktueller Eigenkapitalnachweis
• Nachweis über laufende Kredite
• ein von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Einverständniserklärung (wird von uns für Sie aufgesetzt)
• Meldung eines drohenden Insolvenzverfahrens oder früherer Pfändungen durch einen Gerichtsvollzieher innerhalb der letzten 5 Jahre

Von selbstständigen Kreditnehmern werden weitere Unterlagen benötigt:

• Bilanz oder Einnahmenüberschussrechnung, ggf. aktuelle BWA
• ggf. Gesellschaftsvertrag und Handelsregisterauszug

Hinzu kommen die Unterlagen zum Objekt, sowie meist ein Kaufvertragsentwurf (bei Erwerb) oder ein Bauwerkvertragsentwurf (bei Neubau).

Aber keine Sorge, wir begleiten Sie gewissenhaft auf dem Weg zu Ihren vollständigen Unterlagen.

In der Praxis gibt es mehrere Möglichkeiten, wie die Auszahlung Ihrer Immobilienfinanzierung erfolgen kann. Es hängt davon ab, ob Sie Kaufen oder Bauen möchten. Beim Kauf einer Immobilie wird der Darlehensbetrag zumeist komplett überwiesen, da der Kaufpreis nach dem Abschluss des Kaufvertrages in vollem Umfang fällig wird. Beim Hausbau erfolgt die Auszahlung jedoch meist gestaffelt, je nach Baufortschritt.

Schauen Sie sich gern dazu auch unser Video zur Auszahlungsphase in unserer Videogalerie an.